随着我国个人住房制度的深化改革，商品房市场不断地发展完善，个人购买商品房采用按揭贷款的方式越来越普遍。在这种形势下，银行业提供的个人住房按揭贷款业务，一方面促进了商品房市场的健康发展，满足了购房人的需求，一方面也开拓了银行业务新的发展途径，两者是相辅相成，互为促进。
        然而，一些消费者在办理个人住房按揭贷款中，对银行要求借款人对其所购买的商品房进行财产保险的做法不满，认为这是银行违背借款人意愿强制其保险。笔者认为，个人住房按揭贷款毕竟在我国才刚刚兴起，完全市场化的商品经济在我国也还处于不断发展完善过程中，在这中间出现一些消费者不满意和不理解的情况是不足为奇的。它一方面需要商家不断改进服务，另一方面消费者也应当逐步接受和适应商品经济的理念和规则。
        就办理个人住房按揭贷款中，银行要求借款人对其所购买的商品房进行财产保险来说，它是办理个人住房按揭贷款中一项必不可少的条件。银行作为贷款人，向借款人提供一定金额的贷款，为了保证贷款的安全回收，就需要借款人向银行提供充分的还贷保证，避免银行在借款人不能按期如数归还贷款时遭受的风险损失。在目前我国个人信用制度尚未建立，借款人向银行提供保证人或其他方式的担保较为困难和繁琐的情况下，以借款人所购房屋作为抵押物成为向贷款银行提供担保的方式，是一种较为可行的办法。作为抵押物，为了不使其在抵押期间因发生以外而受到损坏或灭失，从而影响抵押物的担保作用，对被抵押房屋进行必要的财产保险是必然的。这种做法在国际融资中是普遍通行的方式，它是维持以银行贷款支持的个人购买商品房的商业运作中不可缺少的环节，也是实现住房商品化，改善和提高人民住房条件，拉动社会经济曾长的社会经济运行中的一个重要环节。
        借款人在整个借款过程中支付的包括保险费在内的各项费用，是其借款的成本。借款人购买商品房本身是一种商业行为，为了取得所需要的贷款支付必要的费用，是借款人获得利益付出的对价，这是商 品交易的规则。
        有些消费者认为保险人是银行指定的保险公司，这对借款人不公平。从目前我国的市场经济和保险业的发展水平看，由借款人选择保险公司是不现实的，况且贷款银行作为抵押权人，是该项保险的第一受益人，在国际融资的惯例中，抵押权人对抵押物保险的险种和范围是有决定权的。目前情况下，由银行选定保险人，无论在专业知识还是费率确定上，都要比借款人个人选择保险公司更具有优势。只要贷款银行和保险公司在竞争中不断提高自身的服务，借款人的正当权益是会受到保障的，当然这需要逐步做到。例如，保险金额的确定现在已由原来房屋总价，改变为按照借款人的借款金额确定，保险费率也逐年在下降。有些保险公司还提供了由借款人选择的还贷责任附加险，这都是个人住房贷款保险业务中不断发展进步的表现，随着这项业务的成熟，相关制度会不断完善，对贷款人的利益保护会不断地加强。